Parayla ilgili sorular
1. Ev içeriğini mutlaka sigortalamak?
Sigorta işlerimi yeniden düzenleme sürecindeyim. Şimdi bir ev sigortası kesinlikle gerekli olup olmadığını merak ediyorum. Ne demek istiyorsun?
Dairede bir kez yandığı için yüzde 100 kesinlikte kim dışlayabilir? Küvet taşmış mı? Bu yıldırım çarpıyor, bir pencere fırtınada mı kırılıyor? Ya da birisinin değerli eşyaları aramak için tesisin yarısını kırarak yok etmesi mi? Bu nedenle, tüm bu zararlara müdahale eden bir ev sigortasını oldukça faydalı buluyorum. 50.000 avroluk sigortalı bir miktarla, kırsal alanlarda daha az, yılda 80 avronun altında bir ücret ödüyorsunuz. Bu arada, hasar görmüş veya çalınan nesnelerin satın alma değeri değiştirilir, yani sadece güncel zaman değeri değil. Değerli mobilyalar, giysiler veya takılar söz konusu olduğunda, satın alma değerine sahip bir envanter listesi hazırlamak, tek tek parçaları fotoğraflamak ve tüm belgeleri güvenli bir şekilde saklamak en iyisidir. B. arkadaşlarınızla veya banka kasasında.
2. Erken emeklilik için doğrudan sigorta?
İşverenim benim için 1977'de doğrudan sigorta yaptı. 10 Mayıs 2009'a kadar sürüyor - 65 yaşına geldiğimde. Patronum yıl sonunda operasyonundan ayrılıyor ve emekli oluyorum. Doğrudan sigortanın nesi var?
İşvereniniz sözleşmeyi size devretmelidir, böylece gelecekte kendiniz sahip olabilirsiniz. Ya sigortayı ödemeye devam ediyorsun ya da primsiz yapıyorsun. Sigortayı ancak yasal bir emekli aylığı alırsanız eritebilirsiniz. Ancak bu, 1 Ocak 2006'dan bu yana zaten geçerli olduğundan, fesih akla gelebilecek bir yol olacaktır. En kısa sürede sigorta şirketine başvurmanın en iyi yolu, fesih durumunda ne alacağınızı ve sigortayı ücretsiz almaya devam ederseniz 2009'da ne kadar alacağınızı bulmaktır. Bu kesinlikle kararınızı kolaylaştıracak.
3. E-posta ile ayrılma?
Son zamanlarda (42, serbest çalışan) tuhaf bir e-posta aldım. Mısırlı bir tüccar özofagus kanseri geçirdiğini ve uzun süre yaşayamayacağını yazıyor. Şimdi, yurtdışındaki bir hayır hesabına yardım kuruluşuna 18 milyon dolar göndermek istiyor. Ülkesinde defalarca ihanete uğradığından, bu konuda kendisine yardım eden Almanları arıyor. Bunun için toplamın yüzde 15'ini alırsınız, yani 2,7 milyon dolar! Bunu hiç duydun mu? Kesinlikle tüm saçmalık, değil mi?
Tarif ettiğiniz şey, "Nijerya Bağlantısı" (uluslararası bir dolandırıcılık çetesi) olarak adlandırılan ve tüm olası varyasyonlarda yıllarca uygulanmıştır. Fikir, her zaman yüksek bir komisyon için yabancı hesaplarda depolanması gereken milyonlarca doları ortadan kaldırmaktır. Bu e-postayı yanıtlarsanız, yakında bir sonrakini alacaksınız: İşlemi tamamlamada zorluklar olduğu için, "tüccarın" transferler, avukatlık ücretleri, vergiler ve hatta ücretler için ödediği belli bir miktar getirmeniz isteniyor geri tepmeler için. 1000 dolar olabilir. Tabii ki, parayı kim öderse parayı bir daha asla göremez. Aslında böyle bir şeye düşen insanlar var. Görünüşe göre açgözlülük o kadar harika ki akıl ortaya çıkar ...
4. İpoteği şimdi sililsin mi?
Kat mülkiyetimizin kredisi ödenmiştir. Şimdi daireye kayıtlı olan arsa ücretini de silmeli miyiz?
İpoteğin geçmesine izin vermenizi tavsiye ederim. Çünkü yeni bir krediye ihtiyacınız olursa, bunları teminat olarak kullanabilirsiniz. Bu özellikle ekonomiktir, çünkü ipoteğe dayalı bir borç için taksitli bir borçtan çok daha az faiz ödersiniz.
5. "Etkili" nedir?
İstihdam ofisimiz aracılığıyla sermaye katkıları için bir sözleşme yaparsam - orada herhangi bir finansal yatırım alabilir miyim?
Hayır, ancak en azından birkaç seçenek arasından seçim yapabilirsiniz: Banka tasarruf planları (şu anda yüzde 2,5 ila 3,5 arasında, ancak faiz herhangi bir zamanda değiştirilebilir) ve ev tasarruf sözleşmeleri (bireysel bina toplumları yüzde 4'e kadar faiz garantisi veriyor) , Bununla birlikte, her bir fon şirketi tarafından sunulan sermaye verimli hizmetler için seçilen fonlar da ilgi çekicidir. Çalışan tasarruf ödeneğine hakkınız varsa (vergiye tabi yıllık gelirde 17.900 Euro'ya kadar, evli çiftler iki katına çıkarsa), o zaman her durumda özsermaye fonları olmalıdır. Sadece devlet desteği var.
6. Emeklilik konularında yardım?
BfA emekli maaşımla ilgili olarak hala netleştireceğim çok şey var. En iyi kiminle iletişim kurmalıyım?
Tabii ki, gerekli tüm bilgileri Alman Emeklilik Sigortası Birliği'nin bir sonraki bilgi ve danışma merkezinde (önceden: BfA) alacaksınız. Daha az tanınan, ancak şiddetle tavsiye edilen sözde sigortalı danışmanlar (eski sigortalı yaşlılar) - yetkili emekliler ve yasal emekli aylığıyla ilgili soruları olan yardımcılar. Örneğin, hesap temizleme başvuruları veya emeklilik başvurularını tamamlarken yardım sağlarlar. Bölgenizdeki sigorta danışmanlarını www.deutsche-rentenversicherung.de adresinde bulabilirsiniz - ya da 08 00/333 19 19 (ücretsiz yardım hattı).
7. Boşanma yerine bölme?
Kocam ve ben ayrıldık, ama hiç çalışmadığım için bana bakım yaptı. Aslında, ayrılık yılı Şubat 2006'da sona erdikten sonra boşanma davası açmak istedim. Şimdi kocam ondan vazgeçmemi önerdi. Böylece ortak vergi değerlendirmesinin ayrıştırma avantajını koruyabiliyordu ve benim için daha fazla bakım sağlama avantajına sahip olacaktı. Ama garip bir his var ve bunun yasal olup olmadığını bilmek istiyorum.
Şüpheleriniz haklı: ortak bir yatırım sadece evlenmenizi gerektirmiyor. Koşul, aynı zamanda, takvim yılında en azından kısmen birlikte yaşamış olması. Bu nedenle, 2006 itibariyle, artık evli kalsanız bile, artık vergi beyannamesi vermenize izin verilmiyor. Bu durumda, tazminat olarak adlandırılan “sınırlı gerçek bölünme” söz konusudur. Bu, kocanızın size özel bir vergi ödemesi olarak yılda maksimum 13,805 Euro tutarında bakım ödemesi talep edebileceği anlamına gelir. Buna karşılık, bakımı vergilendirmek zorundasınız, ancak bu - nispeten küçük - kocanızdan gelen talebi geri. Bu, çoğu zaman karşılığını verir, çünkü yüksek bir gelirle, kocanız genellikle size geri ödemesi gerekenden daha fazla vergi tasarrufu yapar.
8. tahvil alış veya satış?
2000 yılının Mart ayında, bankamızdan 40.000 D-Marks Arjantin tahvili tavsiyesi için (her ikisi de 40'lı yaşlarımızın başında) satın aldık. Yüzde 8,5 faiz getirmeli. Maalesef, Arjantin 2001 yılının sonunda kendisinin iflas ettiğini açıkladı. Artık faiz ödenmedi, geri ödeme askıya alındı. Yatırımcılar için aşağıdakileri gerçekleştiren Menkul Değerler Birliği'ne katıldım: 31/12/2038 (!) Vade tarihi olan tahvilleri yenilerine dönüştürme ve 2009 yılına kadar yüzde 1,2 olan 4,74'e kadar 2029'dan itibaren yüzde. Tahvilleri satarsak şu anda 7755 avro - artı 31.12.2003'ten yüzde 1,2 faiz alacağız. Ne yapmalıyız?
Borsa teklifini kabul ederseniz, paranız 33 yaşındadır - çok düşük bir faiz oranıyla. Ve Arjantin’in faizleri sürekli olarak ödeyebileceğinin garantisi bile yok. Tahvilleri sat, ama büyük bir zararın farkına var. Fakat daha sonra paraya iyi yatırım yapma ve böylece tamamen ya da kısmen daha uzun bir sürede kaybedilen sermayeyi telafi etme fırsatınız olur. Örneğin, parayı 2038 yılına kadar geleneksel bir özsermaye fonuna yatırırsanız, aşağıdakileri başarabilirsiniz: yılda ortalama yüzde 5 verimle yaklaşık 39.000 euro, yüzde 7'de yaklaşık 72.000 euro ve yüzde 10 Çok uzun zamandır özkaynak fonlarıyla yapılan yatırımlar) 180 000 € civarında bir kazanç elde edersiniz.
9. Miras vergisi için tasarruf sözleşmesi yapılması?
Vaftiz babam aile evini toprakla miras alır. İlişkili olmadığımız için, çok fazla miras vergisi kaynaklanmaktadır. Sorun şu ki, o kadar param yok. Ama hala bir ev tasarruf sözleşmem var. Bununla bir şeyler yapmak mümkün mü?
Evet, elbette. Birçoğunun bilmediği şey, mirasçıların konut mülkiyeti olan bir mülk olması şartıyla, miras vergisinin ödenmesi için bir konut tasarruf kredisi kullanabilmenizdir. Ticari emlakta durum böyle değil.
10. Küçük yatırım ipucu?
45 yaşındayım ve yakında bir hayat sigortası poliçesinden 20.000 avro alacağım. Benim için bir ipucun var mı, parayla ne yapabilirim?
Maalesef hayır. Saygın finansal profesyoneller "ipucu" vermezler, çünkü siz onlara hizmetiniz yoktur. Size yetkin bir şekilde tavsiyede bulunmak için, örneğin, bu sorular öncelikle açıklığa kavuşturulmalıdır: Zaten hangi yatırımlarınız var? Yaşam durumunuz neye benziyor? Yatırımınızla hangi kısa, orta ve uzun vadeli hedefleri takip ediyorsunuz? Ne de olsa, özel veya mesleki yaşamınızda bir geçiş dönemi geçirip geçirmediğinizi, yeni bir araba veya mülkten tasarruf edip etmediğinizi veya emeklilik planınız olup olmadığını bilmek önemlidir. Bu yüzden size sadece iyi bir "ipucu" verebilirim: Bağımsız uzmanlarla iletişime geçin, kişisel durumunuzu tanımlayın - ve size bu konuda tavsiyelerde bulunalım!
