Parayla ilgili sorular
Münih'teki bağımsız finansal uzman Helma Sick tarafından cevaplandırılacaksınız.
Babanın bakımı için bakım?
Helma Hasta
Babam bir hemşirelik davası, emekli maaşı ev masrafları için yeterli değil. Şimdi sosyal yardım ofisi bunun için gelmemi istiyor. Ama babam doğumumdan sonra kaçtı ve hiç bakım yapmadı. Ona neden yardım etmem gerektiğini anlamıyorum.
Zorunda değilsin. Babanı kaçırmak o kadar ciddi ki, şimdi bunun için para ödeyeceksin. Sosyal yardım ofisini gerçekler hakkında bilgilendirin. Otorite size inanmıyorsa, babanız tarafından onaylanabilir. Bunun yalan söylemek için bir nedeni yok, çünkü bakımı için kimin geleceği umrunda değil. Eğer yorum yapamazsa, tanıklara isim verebilir (anneniz, kardeşleriniz, diğer akrabalarınız veya arkadaşlarınız) veya aşağıdaki gibi belgeler gönderebilirsiniz: Örneğin, annenizin boşuna boşuna çabaları hakkında destek almak için.
Sigorta daha sonra arttırılsın mı?
Serbest meslek sahibiyim ve mesleki engellilik sigortası yaptırmak istiyorum. Şu anda çok az finansal boşluğa sahip olduğum için sadece gerekli olanları sağlayabiliyorum; Sonra yükseltmek istiyorum. Bu mümkün mü?
Evet, ancak genellikle yenilenen bir sağlık kontrolü gereklidir. Bu arada bir hastalık meydana gelirse zor olabilir. Bu nedenle, sözleşmenin “sigorta sonrası garanti” olarak adlandırıldığından emin olun. Birinci sınıf sağlayıcılar, sigortanın daha yüksek gelir, evlilik, doğum vb. İle değiştirilmesi gerektiğinde, sağlık kontrolü olmadan sigorta teminatını artırmalarını sağlar. Kural olarak, ek sigorta sadece 45 yaşına kadar mümkündür.
Stopaj vergisi: Ne yapmalı?
Ben emekliyim ve zengin değilim, ancak faiz ödeneğini çoktan tükettim. Tasarrufumda stopaj vergisinden kaçınmanın bir yolu var mı?
Vergi makamınıza "değerlendirme dışı bir sertifika" için başvurabilirsiniz. Bu, gelir vergisi değerlendirmesi uygun değilse verilir. Örneğin, sadece düşük gelir elde edildiğinden. Çoğu durumda, emekliler, öğrenciler ve yarı zamanlı çalışanlar. Sertifika, bu süre zarfında, gelir vergisi değerlendirmesine yol açan hiçbir değişiklik olmaması koşuluyla üç yıl geçerlidir. Lütfen, para yatırdığınız her banka için, kopyalar kabul edilmeyeceğinden, bu NV Sertifikası için başvurmanız gerekeceğini unutmayın.
Güvenlik olarak elmas?
Son zamanlarda, bana bilinmeyen bir yatırım danışmanı beni aradı ve elmas satın almasını önerdi, çünkü dünya ekonomik sistemimiz yakın gelecekte çökecekti. Durumda, şimdiye kadarki en güvenli tesisler. Doğrudan bir kaynakla bana ucuz mücevherler verecek bir randevu almak üzereydi. Henüz kabul etmedim, ancak teklifle ilgileniyorum.
Geleceğin korkusuyla insanlar her zaman iyi iş çıkardılar. Randevu almamış olman iyi. Yabancıları arayan ve onları bir randevuya ikna etmek isteyen, genellikle şüpheli. Sunulan "elmaslar", tecrübeye göre, değersiz veya tamamen overpriced taşlardır. Kendim şu anki kıyamet günü senaryolarının çoğunu düşünmüyorum. Ama gerçekten korkuyorsan, bir mülk satın almayı düşünebilirsin. Gayrimenkül de değerde dalgalanıyor, ancak bunlar kriz ve enflasyona karşı dayanıklı.
Bir Riester emekliliği miras alabilir mi?
Benim için bir Riester fonu tasarruf planını tamamlamak istiyorum. Ama şimdi ölümümde bütün paraların kaybolduğunu duydum. Bu gerçekten olabilir mi?
Hayır, bu doğru değil. Emekliliğinizden önce ölürseniz, o zamana kadar birikmiş olan miktar kocanızın Riester sözleşmesine aktarılabilir. Başka birine vermek de mümkündür. Ancak bu durumda, fonun varlıklarına daha az devlet yardımı ve vergi tasarrufu ödenecek. Emekliliğin ölümü için aynı kurallar geçerlidir, yani 85 yaşına kadar. Ancak, 86 yaşında veya daha sonra ölürseniz, mirasçılarınız tükenir. Ancak o zamana kadar birikmiş para yine de kullanılmalı.
Emekli maaşı olarak emlak fonu?
Bankamdan, bu yatırımın emeklilik için çok uygun olduğunu belirten bir kapalı emlak fonu hakkında bir broşür aldım. Her zaman bunların genellikle oldukça riskli olan vergi tasarruf modelleri olduğunu düşündüm. Ne demek istiyorsun?
Verdiğiniz vergi tasarrufu fonları artık mevcut değil çünkü vergi avantajları geçen yıl neredeyse tamamen ortadan kalktı.Şu an piyasadaki modeller, tamamen geri dönüşü olan kapalı uçlu fonlardır. Doğrudan bir veya daha fazla ticari gayrimenkule, örneğin uzun süreli olarak kiralanan ofis binalarına katılırlar. Kural olarak, yılda bir kez, büyük oranda vergisiz olan bir dağıtım alırlar. Kapalı uçlu emlak fonları on yıl veya daha uzun vadelidir. Sağlam ve deneyimli bir kurum ve kiracıların kredisi iyi olan bir mülk olması durumunda, burada sabit bir ek gelire güvenebilirsiniz. Diğer bir avantaj: kapalı uçlu emlak fonları, diğer yatırımlar kadar borsa hissiyatına bağlı değildir. Bu nedenle, birinci sınıf katılım kesinlikle emeklilik karşılığı için uygun bir yapı taşı olabilir.
Kitap ipucu: "Bir zamanlar zengin olsaydım"
Para konusuyla ilgili daha fazla ipucu, finans uzmanımızın yeni kılavuzunda bulunabilir. Helma Sick: "Bir zamanlar zengin olsaydım", 240 sayfa, 8.95 avro, Diana Verlag.
ChroniquesDuVasteMonde.com mağazasındaki kitap: Bir zamanlar zengin olsaydım.
İlerleyen sayfalarda Helmas Sick'ten ChroniquesDuVasteMonde kadın ipuçlarını bulacaksınız:
Engellilik - sanatçılar için değil mi?
Bir oyuncuyum ve mesleki sakatlık sigortası alamıyorum çünkü şirketler için risk çok yüksek. Kendimi güvende tutamıyorum?
Bazı meslek gruplarının genellikle mesleki engellilik sigortasına erişimi reddedilir. Bir aktris olarak onlardan birisiniz çünkü küçük bir fiziksel bozulma veya yaratıcılığınızın kaybı bile bir sakatlığa neden olabilir. Temel maluliyet sigortası tarafından bir alternatif sunulmaktadır: Görme, duyma, konuşma, yürüme, ayakta durma, araba kullanma vb. Bazı yetenekler kaybolduğunda, sigortalıya aylık emeklilik maaşı ödenmektedir. Yaralanma, güç kaybı veya hastalık nedeniyle becerilerini kaybetmeleri farketmez. Bu nedenle, bu sigortadan emekli aylığı koşulu, II. Ve III. Bakım seviyelerinin verilmesi durumunda da geçerlidir. Bununla birlikte, Almanya'da bu tür bir risk korumanın yaygın olmadığı için, bağımsız bir finansal danışmanla yapılan bir bilgi tartışması her durumda anlamlıdır.
İflasta emekli aylığı mı?
Serbest meslek sahibiyim, fakat işim iyi gitmiyor. Şimdi, iflas durumunda birikimlerimin ve dolayısıyla emeklilik planımın ele geçirileceğinden korkuyorum. Bir tavsiye biliyor musun?
Sizin için, yeni temel emekli maaşı, buna Rürup emekli maaşı da denir. Bu özel hayat sigortası sigortası, serbest meslek sahipleri ve serbest çalışanlar için özellikle ilginçtir, çünkü yüksek vergi tasarrufu sağlar. Ama şu an senin için alakalı değil. Daha da önemlisi: Temel bir emekli maaşına ödediğiniz sermaye iflas durumunda iflas etmez. Yatırımlarınızı temel emekli aylığına yeniden yatırarak, emeklilik tasarruflarınızı azaltabilirsiniz. Önemli: Temel emekli aylığı, yalnızca ömür boyu emekli aylığı olarak ödenmektedir. Bu yüzden büyük harf kullanılamaz ve miras alınamaz.
Mini işler ve emekli aylığı?
Bu yılın temmuz ayında mini işlere ilişkin düzenlemeler değiştirildi. Bu, emekli aylığı için de fayda sağlamalıdır. Bu doğru mu?
Ayda 400 avroya kadar olan işlerde sosyal katkı payını ödemiyorsunuz, sadece işveren - ve Temmuz 2006’dan bu yana sabit oran yüzde 30. Bunlardan yüzde iki bordro vergisi, yüzde 13 sağlık sigortası ve yasal emeklilik sigortası için yüzde 15. Elde edilen emeklilik maaşları çok düşüktür, ancak ucuz başka bir yenilikle arttırılabilir: mini işadamları işverenden farkı ve emeklilik sigortasına (şu anda yüzde 19.5) cebinden tam katkısı ödeyebilir. Yüzde 7,5 yerine, şimdi sadece yüzde 4,5'tir. Bunun anlamı şudur: Ayda 18 Euro ek ödeme (önceden 30 Euro) ile tam bir emeklilik sigortası alacaksınız. Özellikle, kadınların yaşlılık aylığı (40 yaşından sonra on yıl katkı payı) koşulunu henüz yerine getirmemiş olan kadınlar, neredeyse onları artışla "satın alabilir". Ek olarak: Ek özel sağlamak isteyenlere, primlerdeki artışla Riester emekliliğine ek devlet hakkı verilir. Ayrıca, maluliyet aylığı ve tıbbi ve profesyonel rehabilitasyon hakları, ilk kez korunacak veya doğrulanacaktır. Bununla birlikte, bir sözleşme yapmadan önce Alman emeklilik sigortası uzmanlarından tavsiye almalısınız.
Riskli vadeli mevduat?
Hollandalı bir banka, altı yıl boyunca sabit vadeli mevduatlara yaklaşık yüzde beş faiz verir. Bununla birlikte, bu özel hesap Hollanda Mevduat Garanti Fonu tarafından kapsanmamaktadır ve bankanın iflası durumunda "yönetime" tabi tutulmaktadır. Bu ne anlama geliyor?
İhtiyati, iflas durumunda, sadece bankanın diğer alacaklılarının paralarını aldıkları anlamına gelir. Bu nedenle, şüphe duyduğunuzda taleplerinizi yerine getirmek için yeterli sermaye bulunmadığı riskini alırsınız. Sık sık, bu yüzden burada bir kanca ile ilişkili sözde pazarlık.
Yaşlılar İçin Krediler?
Bir süre önce, artık çalışmayan yaşlı insanların bankalardan kredi almakta zorlandıklarını yazdınız. Bu, inşa toplumları ile aynı mıdır?
Bina toplumları çok daha cömert, ancak burada elbette ki bireysel durum çok önemli. Ancak dikkatli olun: Örneğin, bir bina toplumu kredisinden bir araba satın alamazsınız, ancak onu eviniz veya daireniz için kullanmak zorundasınız - modernizasyon veya dolap veya parke gibi sabit tesisler için. Ancak para, bir tatil evinin satın alınması için veya bir emeklilik veya bakım evi için depozito olarak da kullanılabilir. Bu arada, gelecekteki yaş nedeniyle bankaların kredileri reddetmeleri daha zor olabilir. Ağustos ayında yürürlüğe giren Genel Eşit Muamele Kanunu, diğer şeylerin yanı sıra, bu tür ayrımcılığa karşı korunmayı amaçlamaktadır.
Bir tatil buna değer mi?
Son zamanlarda bir hayat sigortası poliçesi aldım. Emekli maaşım yeterince iyi ve benim de maddi yastığım var. Güney Tirol'de bir tatil evi satın almak istiyorum. Bunu uzun zamandır hayal ediyorum. Fakat daha önce o zamandan beri ölmüş olan kocam bana şimdi bana ve şimdi banka danışmanıma tavsiyede bulundu, çünkü böyle bir nesne hiçbir şey vermedi. Dileğim gerçekten bu kadar salak mı?
Hiç de değil. Geri dönüş terimini dar ve sadece euro veya sent olarak görmüyorum. Senin durumunda, bir dönüş olarak, her şeyden önce, kalbinin arzusunu yerine getirdiğinde kazandığın yaşam kalitesini görecektim. Geçim kaynağınız güvende. Bu yüzden uzun süre tereddüt etmeyin, böylece rüya yakında gerçeğe dönüşür ve siz hala mümkün olduğunca zevk alırsınız.
Kendi başınıza sağlık sigortası?
Tanıdıklarımın çemberindeki birkaç kadın zorunlu sigortadan serbest meslek sahibi olarak ayrılıyor ve kendini sağlık sigortasına karşı gelen bir kulüp olarak görüyor. Her üye ayda 20 ila 50 avro öder. Bunların yüzde 60'ı kişisel sağlık masrafları için bir hesaba gidiyor, geri kalanı sözde acil durum fonunda kalıyor. Ciddi bir hastalık durumunda bu fondan para alan herkes gruba birlikte karar verir. Sen ne düşünüyorsun
Ne saçma bir fikir! Diğer üyelerin hastalık durumunda para almanızın gerekip gerekmediğine karar vermesini ister misiniz? Birkaç hastalanınca ne olur? O zaman kim para alacak? Büyükler mi? En küçüğü mü? İkincisi: Açıkçası, bu insanlar ne kadar uzun bir hastalık veya hastanede kalmanın artı rehabilitasyonun maliyetini bilmiyorlar. Tanıdıklarınız yılda 600 avro öder. Bunun yüzde 60'ı 360 avro, bu da soğuk algınlığı tedavisi için yeterli. Üçüncüsü, dernek, refah devletinin, dayanışma ilkesinin merkezi bir başarısına karşı çıkıyor. Sadece bireyin artık başkalarının keyfiliğine bağlı olmamasına sebep olur. Sağlık sigortasında reform yapılmasına ihtiyaç duyulsa bile, temel ilke sağlamdır: çok az para ödeyen, ancak daha yüksek gelirler nedeniyle daha fazla ödeyenlerle aynı paraya hak kazanırlar.
Tazminat ne kadar sürecek?
Şimdi 55 yaşındayım ve işsiz olacağım. Şirket bana vergi indiriminin ardından 80.000 avro tutarında bir tazminat ödüyor. Ne yazık ki, hiç kurtarmadım ve artık bir iş bulamayacağım için, 65 yaşında yasal emekliliğe ulaşana kadar bu parayla yaşamak zorundayım. Aylık ne kadar para bekleyebilirim?
Tasarruf olmadan büyük sıçramalar yapamazsınız. Kıdem tazminatı nedeniyle işsizlik parası II için başvuruda bulunamazsınız. Yüzde beş ortalama getiri elde ederseniz, 10 yıl boyunca ayda 840 Euro borç alabilirsiniz. Bununla birlikte, bu düşük faizli dönemlerde, sermayenizi çeşitli varlıklar arasında bölerseniz yüzde beşi elde edebilirsiniz: tahvil fonları, açık uçlu emlak fonları, farklı oranlarda karma fonlar.
Yıllık emekli maaşı?
Emeklilik maaşını ayda bir ödemekten ziyade yıllık olarak ödemenin daha iyi olacağını duydum. Bu, birime bağlı emeklilik sigortası için de geçerli midir? Beş farklı sermaye fonuna yatırım yapıyorum.
Birim bağlantılı sigortanızla aylık ödeme yapmak daha iyidir. Ne de olsa, sigorta yoluyla dalgalanmalara maruz kalan öz kaynak fonlarına yatırım yaparsınız. Her ay aynı tutarı aktarırsanız, fiyat seviyesine bağlı olarak farklı miktarlarda hisseler alırsınız: Fiyatlar düşerse, daha fazla hisse alacaksınız ve buna bağlı olarak daha yüksek fiyatlarla daha az hisse alacaksınız. Kullandığınız sözde maliyet ortalama efekti.
Son arzun mu?
Çok yaşlı olan halam, cenazesinin nasıl gerçekleşmesi gerektiği hakkında çok kesin fikirlere sahip. Görünüşe göre, bize akrabalarına o kadar güvenmiyor ki, iradesini yerine getiriyoruz. Onu nasıl sakinleştirebiliriz?
Teyzesi bir cenaze evi ile bir cenaze sözleşmesi imzalayabilir. İçinde tabutun niteliği ve donanımı, çiçekler, müzik, cenaze süreci, hatta arzu edilen kıyafetler ve sonradan ölenlerin eğlencesi, ayrıca mezar taşının tüm detayları ve herhangi bir süre boyunca mezarın bakımı belirlenir. Teyzen öder - talebe bağlı olarak - birkaç bin euro. Para, bir banka veya tasarruf bankasındaki bir tasarruf hesabına faiz olarak yatırılır.Teyzesi, isteklerinin yerine getirileceğinden emin.
Eski kocanın bakımı daha mı?
Boşanmamızın ardından, o zamanlar 4000 Euro kazanmış olan eski kocam iki çocuğumuzun çalışmasını finanse etti. Her biri ayda 500 avro alıyordu, 1200 avroluk bakım yaptım. Kendi gelirlerim vardı ve yok. Şimdi çocuklar çalışmalarını bitirdi, ama eski kocam artık bana ödeme yapmak istemiyor. Sebep: O zamandan beri, maaşı net olarak aylık net 200 avro kadar artmıştı. Bunu kabul etmek zorunda mıyım?
Hayır! Daha yüksek bir bakım hakkına sahipsiniz. Önceki bakım sözleşmesini veya bakım kararını değiştirmek için mahkemeye başvurabilirsiniz. Teorik olarak, kendin yapabilirsin, ama sana bir avukat tutmanı tavsiye ederim. Küçük finansal kaynaklarınızla muhtemelen adli yardım alacaksınız. Hesaplamada rol oynayan koşullar önemli ölçüde değiştiyse, değişiklik her zaman mümkündür. Bunlar arasında eski kocanın geliri ve daha sonra artık ortadan kalkmış olan çocuklara bakım ödemeleri yer alıyor. Tahminime göre, şimdi aylık yaklaşık 1800 Euro'luk bakım almanız gerekiyor.
