gayrimenkul
ABD’de var olan her şey sonunda Atlantik’e sıçrayacak. Yani yakın gelecekte Amerikan emlaklarından ve ipotek kredisinden korkmak zorunda mıyız?
“Tabii ki, birçok yatırımcı ABD'deki emlak kriziyle ilgili başlıkları merak ediyor. Ancak, tehlike küçük çünkü ABD'de mülk satın alırken para satış uygulaması ile büyük bir fark var.
ipotek kredileri ABD'de büyük bir rol oynamaktadır, çünkü Amerikalıların% 60 ila 70'i kendi dört duvarında yaşamaktadır - Almanya'da bu sadece% 40 ila 50'dir. Ve kendi dört duvarı için Amerikalılar gittikçe daha fazla borç almaya hazırlar. Birçok ortalama kazanç, son yıllarda, genellikle herhangi bir özsermayeden olmayan, gayrimenkul satın aldı. Çünkü inşaat parası her zamankinden daha ucuzdu. Bu yükselen talep, emlak fiyatlarını yeni yükselişlere itti. Amerikan ipotek kredisinin birçoğu, müşterileri düşük gelirli olsalar bile kolayca ödünç verdi ve bu nedenle krediye uygun değildi. Sık sık, finansman müzakerelerinde, gelir durumu hakkında sözlü bilgi altı basamaklı dolar aralığında kredi almak için yeterliydi. Derecelendirme kuruluşu Fitch'e göre, örneğin, 2006'da emlak kredisinin yüzde 13'ü kazanç kanıtı olmadan verildi. Toz fıçı, bankaların değişken faiz oranlarında veya sadece çok kısa sabit faizli borç verme uygulamalarıyla gerçekten patlayıcı oldu. Faiz oranları uzun zamandır düşük olsa da, faiz oranlarının artması zaman meselesiydi ...
Ancak elbette bu felaketten tek başına sorumlu bankalar değil. Her zaman olduğu gibi bu kadar aşırı ısınma aşamalarında - 2000 baharında Yeni Ekonominin krizini düşünün - yatırımcıların açgözlülüğü de felaket bir rol oynar: Yüksek yaştaki insanlar, süper emlak piyasasına girmek için sözde sıkıcı hayat sigortası poliçelerini bıraktılar. Daha yüksek gelirli mülk sahipleri bile evlerini ipotek ettirdiler ve faiz oranlarının düşük kalacağı ve emlaklarının değerinin hızla artmaya devam ettiğine dair iddia ettiler.
“İyi uyumak mı istiyorsun? O zaman eşitlik olmadan inşa etmiyor ve uzun vadede ilgiyi güvence altına alıyorsunuz!”
Risksiz dev sürtünme - mahkumiyet oldu! Gerçekçilik için, karşılık gelen risk olmadan büyük bir fırsat yoktur, görünüşe göre kimse hatırlamak istemedi.
Ancak, faiz oranları üç yıldır yükseliyor ve bununla birlikte gayrimenkul sahiplerinin yükümlülükleri. Göğüs üzerinde maddi olarak zayıfsanız, aylık taksitleri ödeyemezsiniz. Ardından bankalar kredileri kötü olarak sınıflandırır, sıklıkla krediler sonlandırılır. Bu mülk sahiplerini satmaya zorlar. Ancak binlerce kişi gayrimenkullerini satıyor, kaçınılmaz olarak gayrimenkul fiyatlarını düşürüyor ... Krediler artık evin değeri ile kapsanmıyor. Çarpışma programlandı. Sonuçlar: Haciz, mahvolmuş ipotek bankaları ve iflas eden inşaat şirketleri.
Almanya'da böyle bir senaryo bu kadar düşünülemez. Geleneksel olarak, Alman ipotek kredisi veren kurumlar, potansiyel gayrimenkul alıcılarının kredibilitesini adımlarını attılar. Ayrıca uzun vadede gelecekteki mali yükü taşıyabileceklerini kontrol eder. Ve elbette, satın alma nesnesinin değeri, kredi taahhüdünde rol oynar. Eşit olmayan bir satın alma bizimle ancak mümkün olan istisnadır. Bu gibi durumlarda ön koşul, kanıtlanabilir şekilde güvenceye alınmış bir finansal geçmişdir. Değişken faiz oranları, Almanya'da yalnızca öngörülebilir gelecekte daha büyük bir miktar para varsa, örneğin tasarruf sözleşmelerinin sona ermesi veya bu değişken kredinin hızlı bir şekilde geri ödenebileceği hayat sigortası poliçelerinin sona ermesi durumunda kabul edilir. Bir ev veya apartman satın alan herkes genellikle ipotek borcu kadar uzun vadeli sabit bir oranla ilgilenmektedir - bu nedenle faiz on yıl veya daha uzun süre korunabilir ve masraflarını tam olarak biliyorsunuz.
Sonuç: Amerikan koşulları? En azından konut finansmanı piyasasında, bugünün bilgisine göre korkmaları gerekmiyor - neyse ki. "
