Parayla ilgili sorular - takip finansmanı, performans ve ödenek
Sanatsal fonlar?
Zaman zaman tekrar gazeteye gelince fonda "performans" terimini okudum. Sanata atıfta bulunduğunu düşündüm. Bu bağlamda ne demek istiyor? (Yatırım) bankacıları, bir yatırımın performansını anlatır; B. bir yatırım fonu. Sanatla ilgisi yok ama performansı var. Birim değerindeki yüzde değişimle ve belli bir zaman dilimi içerisinde ölçülür, örn. Üç veya beş yıldan fazla. Bu durumda, dağıtımlar hesaba katılır, başlangıçtaki ücret (satın alma ücretleri) genellikle değildir. Üç yıllık bir performansa örnek: 2 Ocak 2004 tarihinde, Templeton Growth hisse senedinin bir kısmı 8,88 Euro'ya mal oldu. Üç yıl sonra, 2 Ocak 2007'de bir hisse 12.50 Euro'ya mal oldu. Dolayısıyla, bu üç yılda bir hissenin değeri yüzde 40,77 oranında artmıştır.
Eğitim tesisi?
Beş yaşındaki kızım, büyükbabasından 10.000 Euro aldı. Para eğitimleri için yatırılmalıdır. Ne yararlı olurdu? Bence ideal olan, bizim için iyi bilinmeyen hedef fonlar olarak da adlandırılan hedef tasarruf fonları. Sabit vadeleri 10, 15 veya 20 yıl, bazen daha uzun. Hedef tasarruf fonlarına ilgi duyuyorlar: dönemlerinin başında, daha iyi bir getiri yaratabilen özkaynaklara daha yüksek oranda yatırım yapıyorlar. 15 yıl boyunca sistematik olarak daha az riskli kağıtlara dönüştürülür. İhtiyacınız olduğunda paranız güvence altına alınır.
Pahalı kredi?
Dairemin takip finansmanından kaynaklanıyor ve bankam bana yeni koşulları gönderdi. Ancak faiz oranları gazetelerinkinden çok daha yüksek. Merhamete bu bankanın insafına mıyım? Hiç de değil. Konut bankalarının talep etmek istemeyeceği gibi, bankanın finansmanını takip etmeye kolaylıkla geçebilirsiniz. Ortaya çıkan maliyetler, daha ucuz bir kredi ile elde ettiğiniz tasarrufların çok altındadır. Başka teklifler istemekten korkmayın. Çünkü: Birçok banka, müşterilerinin takip finansmanında durgunluğuna güveniyor ve buna bağlı olarak pahalı teklifler sunuyor. Yüzde 0,5'lik bir faiz oranı farkı pek görünmüyor, ancak 100.000 Euro'luk bir takip kredisinde yüzde 4,5'lik bir faiz oranı ödüyorsanız, bunun sabit bir faiz oranıyla 4,700 Euro civarında artacağını unutmayın. 10 yıl ve yüzde bir geri ödeme).
İyi karışım
Karışık bir fona yatırım yapmak istiyorum. Ama çok ve çok farklı var. Bana bu tür fonlar için neyin önemli olduğunu söyleyebilir misiniz? Bana göre, hisse ve emeklilik payı üzerinde kesin bir sınırı olmayan karma fonlar özellikle ilgi çekici. Örneğin, bir fon yöneticisi patlama zamanlarında hisse senetlerine yüzde 90 hatta yüzde 100 yatırım yapabilmeli ve kriz zamanlarında çıkıp bekletebilmelidir. Ancak o zaman “küçük insanlar” için varlık yönetimi kavramını gerçekten uygulama şansına sahip. Ek olarak, elbette, geçmişte ve farklı yatırım dönemlerinde karma fonun sonuçları, yani hisse senetlerinde ve 2001/2002 yılındaki müteakip çöküşte gösterilmelidir. Daha uzun bir yatırım dönemi planlıyorsanız, karma fonun çok fazla savunma yapmaması gerekir. Eğer dalgalanmalar olabildiğince küçük olacaksa, bu geri dönüş pahasına olacaktır.
Ücretsiz ödeneğinizi kaydedin mı?
Faiz geliri ödeneği 1.1.2007 tarihinde yarıya indirildi. Bu beni çok etkiledi, çünkü neredeyse sadece ilgi yazılarım var ve buna göre vergi ödemek zorundayım. Vergi avantajlı bir seçenek de var mı? Ancak, güvenli bir yatırıma önem veriyorum! Açık gayrimenkul fonları bir çözüm olabilir. Bu fonlar çoğunlukla Avrupa genelinde ilginç yerlerde iyi ticari emlaklara yatırım yapıyor. Verimleri genellikle yaklaşık olarak sabit gelirli menkul kıymetlere karşılık gelir, şu anda yüzde 3,5 ile 4,5 arasındadır. Sabit getirili menkul kıymetler üzerindeki faiz gelirlerinden vergi ödemek zorunda olmakla birlikte, açık uçlu emlak fonlarından elde edilen gelirler kısmen vergiden muaftır. Tasarruf ödeneği çoktan tükenmişse bu, getiriyi önemli ölçüde artırır. Açık gayrimenkul fonları, fiyat dalgalanmalarına yol açmadan vergiye uygun, istikrarlı bir yatırım sunar, yani düşük riskli istikrarlı bir yatırımdır.
Rehabilitasyon kim ödüyor?
43 yaşındayım, tam zamanlı bir daktilo olarak çalışıyorum ve güçlü sırt ağrım nedeniyle uzun süre düşüyorum. Mevcut sağlık durumum nedeniyle doktorum rehabilitasyona başvurmamı tavsiye ediyor. Genel bir bakış nereden bulabilirim ve ücretini kim öder? Halen çalışanlar için ilk temas noktası, neredeyse her zaman emeklilik sigortasıdır.Ayrıca işle ilgili hastalıkları olan insanlara tıbbi rehabilitasyon sunar. Bu nedenle, erken emekliliğin önüne geçmek için çalışma kabiliyeti korunmalı ya da restore edilmelidir. Bu bakımdan “emeklilikten önce rehabilitasyon” ilkesi uygulanır. Sadece bu koşullar geçerli değilse, sağlık sigortanız sorumludur. Tıbbi rehabilitasyon önlemleri hem yatan hem de yatan hasta tarafından gerçekleştirilir. Yarar süresi üç haftadır ancak tıbbi olarak gerekliyse uzatılabilir. Rehabilitasyon hizmetleri kendi emeklilik sigorta kliniklerinde, ancak çoğunlukla sözleşmeli kurumlarda yapılmaktadır. Artan oranda, emeklilik sigortası kurumları da ayakta tedavi rehabilitasyon hizmetleri sunmaktadır. Bu, gündüz yakınınızdaki bir rehabilitasyon kliniğinde kalabileceğiniz, ancak akşamları evinize dönebileceğiniz anlamına gelir.
